Экономия, "чистка рынка", удобство: Зачем НБУ отменяет "пятаки" и вводит 1000 гривен

30 сентября станет историческим днем, когда в последний раз монеты номиналом 1, 2 и 5 копеек будут использованы в качестве платежного средства на территории Украины, после этого их население сможет в течение 3 лет обменять в коммерческих и Национальном банке Украины, а с 1 октября 2022 года такие монеты можно будет только коллекционировать.

Уже с 25 октября в оборот будет запущена новая банкнота номиналом в 1000 гривен, еще летом представленная главой НБУ Яковом Смолием.

О чем говорят эти перемены и как это может отразиться на кошельках простых украинцев?

Путь длиной в 2 года

Отмена в качестве платежного средства с 1 октября трех монетных номиналов является результатом пути, официально начатого Национальным банком Украины еще в ноябре 2017 года, когда Нацрегулятор подготовил проект постановления "Об оптимизации оборота монет мелких номиналов".

В документе банкиры заявили об отказе чеканить монеты 4 номиналов в 1, 2, 5 и 25 копеек и постепенном изъятии их из оборота. Вследствие этого цены и чеки в магазинах будут округляться до 0, поскольку 10-копеечный номинал изменения не коснутся. Правда, в безналичном обороте правила округления не использовались.

В марте 2018 года тогда еще исполняющий обязанности главы НБУ Яков Смолий презентовал новые монеты номиналом в 1, 2, 5 и 10 гривен, которые должны были заменить бумажные купюры соответствующих номиналов. Тогда же были утверждены правила округления чеков в торговле до 0 копеек с 1 июля. С 27 апреля в оборот были введены новые монеты номиналом в 1 и 2 гривны, однако бумажные банкноты остались в обороте.

В следующий раз в НБУ вспомнили о монетах и купюрах спустя год - в июне 2019 года, заявив об утрате монетами в 1, 2 и 5 копеек функции платежного средства с 1 октября и презентовав новую 1000-гривневую купюру, ввод которой в оборот был запланирован на 25 октября.

В сентябре НБУ снова напомнил о выводе из оборота мелких монет и разрешил банкам округлять суммы кассовых операций до 0 копеек.

Копейки минус - для удобства украинцев и экономии государства

Вряд ли в Украине найдется много людей, которые смогут заявить, что монеты номиналом в 1, 2 и 5 копеек сами по себе представляют какую-то ценность, кроме разменной монеты.

Собственно, при нынешнем уровне цен, скачкообразно выросшем с 2014 года в среднем в три раза, тяжело найти товар или услугу, который можно было бы приобрести на банкноту номиналом менее 5 гривен, за исключением разве что спичек.

И с этой точки зрения вывод из оборота утративших актуальность монетных номиналов представляется вполне логичным, освободив кошельки потребителей от "лишних", не имеющих ценности монет.

Последнему будет способствовать то обстоятельство, что из 13,2 млрд монет, бывших в обороте в Украине на 1 июля, по данным НБУ, на номиналы в 1, 2 и 5 копеек приходилось 5,711 млрд монет, или 43,16% от общего числа.

Также, по мнению НБУ, это сделает расчеты более простыми и быстрыми, а бизнес еще и сэкономит на инкассации средств.

Впрочем, в НБУ не скрывали, что отнюдь не удобство оборота для украинцев играет главную роль, а экономия средств для государства. По данным Национального регулятора, только на прекращении чеканки монет мелких номиналов государство экономит в год до 90 миллионов гривен, так как стоимость чеканки самой монеты может быть в десятки раз дороже ее номинальной стоимости.

Однако куда больше в НБУ рассчитывают сэкономить на замене бумажных банкнот в 1, 2, 5 и 10 гривен монетами тех же номиналов. Поскольку продолжительность срока службы монет в среднем в 10 раз дольше, чем у банкнот мелких номиналов (20 лет против 2, а то и 1 года), экономия на чеканке новых взамен вышедших из употребления старых составит до 1 млрд гривен.



1000 гривен для страны - удобство, целесообразность, экономия

Если отмена самых мелких монетных номиналов в целом не вызывает особого интереса у украинцев, не говоря уж о каких-то опасениях или протестах, то с введением новой самой крупной национальной купюры в 1000 гривен ситуация менее однозначна.

Традиционно в обществе введение новой купюры связывают с обесцениванием денег, инфляцией и, как следствие, ростом цен – реальным или ожидаемым. В свое время именно так были восприняты предложения НБУ 2011 и 2013 годов о вводе новой купюры, озвученные тогдашним заместителем председателя Нацбанка Владимиром Кротюком.

Впрочем, в этот раз число таких разговоров на фоне обсуждения того, кто достоин занять место на новой купюре, выглядело ничтожным, а в "кастинге" на "лицо" для новой крупнейшей купюры победил академик Владимир Вернадский.

В Национальном банке Украины необходимость ввода новой крупнейшей купюры объясняли тремя факторами:

1) экономической целесообразностью - как показала практика, главной расчетной купюрой в обороте стала 500-гривневая, на которую пришлось 55% оборота, что говорит о необходимости более высокого номинала, тем более что с момента ввода купюры прошли 13 лет, за которые объем наличных вырос в пять раз – до 380 млрд гривен, а средняя зарплата - и вовсе в 10 раз;

2) удобством – введение купюры более высокого номинала вместе с выводом "лишних" монет снизит число монет на 1 украинца в два раза и банкнот - почти на треть;

3) экономия государства и бизнеса, для первого – на выпуске и обмене приходящих в негодность банкнот, для второго – за счет большего номинала на тех же расходах на транспортировку можно будет перевезти вдвое больше денег.

В целом в планах НБУ постепенно вывести из оборота 5 номиналов монет и банкнот, оставив в обращении 12 из нынешних 17.

Удобство и экономия…

Эксперты, опрошенные 112.ua, в основном согласились с аргументами "за" от НБУ в пользу новой монетарной политики.

Так, главный эксперт Совета НБУ Виталий Шапран отмечает, что совокупный масштаб цен, выросший с момента ввода в оборот монетных номиналов в 1996 году, вырос примерно в 15 раз, и их роль как мелкой разменной монеты неминуемо снизилась.

В этом смысле отмена монетных номиналов, замена мелких банкнот монетами и ввод в оборот 1000-гривневой купюры способствуют удобству граждан, снижению расходов НБУ и росту его прибылей, идущих в госбюджет.

"С момента ввода в оборот самой крупной купюры в 500 гривен в 2006 году цены выросли примерно в 5 раз, что вызвало дискомфорт в обслуживании денежного обращения, что и побудило увеличить номинал до 1000 гривен. Этот процесс вполне естественный, и говорить о какой-то дополнительной эмиссии или новом витке инфляции нет никаких оснований", - подчеркнул эксперт 112.ua.

Да и в НБУ отмечают снижение роста инфляции по итогам августа в сравнении с июлем – 8,8% против 9,1%, – чему способствовали падение цены на топливо и снижение тарифов на природный газ. Впрочем, параллельно ускорился рост цен на сырые продукты питания - до 10,9%, вследствие чего в целом инфляция пока выше прогноза.

Об оправданности шагов НБУ говорит и председатель Украинской Ассоциации поставщиков торговых сетей Алексей Дорошенко.

"Шаг назрел еще за несколько лет до действий Якова Смолия – 55% оборота, приходящегося на 500-гривневые купюры, инфляция, сделавшая бесполезными монеты, чья стоимость изготовления куда выше номинальной стоимости. Необходимость всего этого была признана и обществом, которое больше спорило о том, чей портрет должен быть на новой купюре", - говорит эксперт.

Как считает Алексей Дорошенко, хотя случившееся и стало результатом инфляции прежних лет, украинцам не стоит опасаться инфляции, связанной с укрупнением номинала гривны. В текущем году инфляция снижается и вполне реально выйти по итогам года на уровень в 7%. С другой стороны, тенденция на укрупнение номиналов национальной валюты, скорее всего, продолжится.

"Возьмем валюту США – наиболее популярная для сбережений купюра в 100 долларов, она же самая крупная. На этом фоне отечественная купюра в 1000 гривен – эквивалент 40 долларов, не дотягивает до этого показателя.

Тем не менее быстрый ввод более крупных номиналов нацвалюты всегда воспринимается болезненно и может стать вредным, поэтому, думаю, ближайшие несколько лет НБУ не будет предпринимать подобных шагов, ограничившись вводом 1000-гривневой купюры как самого крупного номинала", - считает эксперт.

…или "гривнецентризм"?

Экономический эксперт Алексей Кущ, отмечая несомненные выводы и экономию государственных средств на отказе от мелких монетных номиналов и замены бумажных банкнот монетами, говорит о потенциальном вреде от подобной политики, способном перекрыть выгоду.

"Национальная валюта для каждой страны - это еще повод для престижа, гордости, а иногда и культа. Возьмем "мировую валюту" - доллар, на родине ставший предметом едва ли не поклонения. Там есть даже клуб поклонников Дайма, 10-центовой монеты, на которую в США давно уже ничего не купишь, но из оборота ее не изымают.

Это заставляет граждан не только гордиться ею, но и верить в ее стабильность, доверять валюте, экономике, стране. А что происходит у нас? Мне доводилось слышать граждан, недовольных введением 1- и 2-гривневых монет, маленьких, неудобных, нелюбимых, которые прозвали "плохими деньгами" и стараются их быстрее сбыть с рук.

О каком доверии к национальной валюте и экономике можно говорить?" - вопрошает эксперт.

Разумеется, как отмечает Алексей Кущ, речь идет о психологических аспектах, которые не так поддаются материальному учету, как экономия на чеканке монет или выпуске банкнот. Но все же есть формулы, которые помогают их высчитать, и, как правило, они куда выше прямой экономии государства.

"Если мы все-таки отказываемся от каких-то монетных номиналов, меняем банкноты на монету, то это необходимо делать параллельно с построением собственного культа национальной валюты, роста доверия населения к ней, делать экономику и бизнес "гривнецентричными", а не "доллароцентричными".

Когда у нас население будет верить гривне, будут вложения в экономику, а ввод новой купюры крупного номинала не будет вызывать у населения вопроса о том, ждать ли нового роста цен", - подчеркивает Алексей Кущ.

С 1 октября 2019 года – монеты номиналом 1, 2 и 5 копеек прекращают выступать средством платежа.

27 октября 2019 года – в обороте появится купюра номиналом в 1000 гривен.

До 30 сентября 2020 года – монеты номиналом 1, 2 и 5 копеек можно обменять в любом отделении коммерческого банка и НБУ.

С 1 октября 2020 года по 30 сентября 2022 года монеты номиналом 1, 2 и 5 копеек можно поменять в любом отделении НБУ и отделениях "Ощадбанка", "ПриватБанка" и "Райфайзенбанка Аваль".

С 1 октября 2022 года монеты номиналом 1, 2 и 5 копеек могут выступать лишь как объект для коллекционирования.

Также в планах НБУ прекратить выпуск монет с номиналом в 25 копеек с постепенным выводом из оборота, выпустить монеты номиналом 5 и 10 гривен, выпуск усовершенствованных купюр номиналом в 50 и 200 гривен.

Никита Синицин