Взять кредит онлайн: особенности процедуры

С прогрессом информационных технологий развился и интернет-банкинг. Денежные транзакции, оплата различных услуг, проверка баланса доступны сегодня в онлайн-режиме. Также появилась возможность взять кредит онлайн.

Где получить займ, какова процедура оформления, как исправить кредитную историю – все, что нужно знать потенциальному дебитору.

Где взять ссуду онлайн

У заемщиков, которые желают получить быстрый кредит с помощью интернета, есть два пути. Займ онлайн в небольших объемах (до 30 000-50 000 грн) предоставляют банки и микрофинансовые организации (МФО).

Условия получения онлайн кредита в банках

Условия, на которых выдается кредит, в большинстве банков выглядят примерно одинаково. Похож пакет документов, незначительно отличается обычно возрастной ценз, кредитный лимит и льготный период.

Условия нескольких банков Украины, которые предлагают онлайн займ:

ПриватБанк

Кредитный лимит – 50000 грн. Ежемесячная процентная ставка – 4,59%. Сроки погашения – 12-24 месяца в аннуитетной форме. Льготный период – 55 дней. Возраст заемщика не прописан в условиях, главное, чтобы тот являлся клиентом ПриватБанка.

Укрсиббанк

Здесь кредитный лимит составляет 150000 грн, а нижний порог – 3000 грн. Грейс-период (льготный) – 57 дней. Срок выплаты по кредиту – 48 месяцев, аннуитетная схема. Годовая процентная ставка – 77% и 55% для дебиторов, которые имеют зарплатную карту Укрсиб. Обязательный возраст заемщика – 21-65 лет.

ОТП Банк

Кредитный лимит карты – 30000 грн. Льготный период – 55 дней. Срок погашения – 24 месяца по аннуитетному принципу. Процентная ставка – до 5% в месяц. Отсутствуют комиссионные за снятие наличных и обслуживание карты. Клиенты, которые хотят получить займ, должны быть не моложе 25 лет.

Онлайн кредитование имеет ряд преимуществ, которые привлекают все больше заемщиков:

1. Оперативное принятие решения по кредиту и быстрое зачисление денег на карту. Заявка рассматривается в течение одного-двух часов, а средства поступают через 15-20 минут после ее одобрения.
2. Некоторые банки, в том числе и ОТП Банк, предоставляют возможность увеличить сумму ссуды при необходимости.
3. Требуется минимальный пакет документов. Обычно финансовые учреждения просят предоставить только паспорт, ИНН и реквизиты карты, если дебитор являлся клиентом банка до оформления кредита. В иных случаях банк активирует кредитку новому пользователю. Этот процесс дольше и требует сбора дополнительных бумаг.
4. Отсутствует необходимость в поручителе, залоге, предоставлении справки о доходах.
5. Нет целевого назначения. Банк не уточняет, с какой целью берется онлайн ссуда.

Особенность онлайн кредита в том, что он может быть только потребительским. Если клиент хочет взять займ на покупку автомобиля, жилья, дорогостоящее лечение, ему следует обращаться в отделение банка с полным пакетом документов в соответствии с требованиями.



Кредит в микрофинансовой организации

Микрокредитные компании – это учреждения, которые предоставляют исключительно услуги займа. Сумма, которую можно взять, варьируется от одной до двадцати-тридцати тысяч гривен. Процентные ставки находятся в диапазоне – 0,01-3% в день. Сроки погашения – от семи дней до двух месяцев. В исключительных случаях МФО предлагают более продолжительные сроки, даже до 365 дней.

Приведем в качестве примеров условия некоторых кредитных программ.

• Кредит 365. Кредитный лимит – 20000. Процентная ставка – 0,7% в день. Сроки погашения – 7-30 дней.
• Miloan. Максимальный размер займа – 12000 грн. Процентная ставка – 0,01%. Сроки возврата – 1-30 дней.
• ULTRACASH. Выдается до трех тысяч гривен. Первый займ – беспроцентный. Срок погашения – от суток до тридцати.

Плюсы экспресс-кредита

Заемщики обращаются в микрофинансовые организации, когда желают получить ссуду в максимально короткие сроки (до 20 минут), тогда как в банке заявка рассматривается минимум один час. Но скорость – не единственный фактор привлечения клиентов.

• Возможность продлить срок займа. Банк такую услугу не предоставляет. В крупной финансовой организации зачастую можно только рефинансировать кредит.
• Минимальные требования – достаточно предоставить паспорт, ИНН и карту любого украинского банка. Банки в этом смысле проигрывают, так как часто требуют страхования и других дополнительных обязательств.
• МФО не смотрят на кредитную историю. Банки хотят работать только с теми клиентами, которые имеют чистый или положительный скоринг.
• МФО зачисляют средства моментально, в отличие от банков, которые работают только с собственными картами. МФО могут отправить займ также на электронный кошелек или через другие системы перевода.

Как оформить и получить онлайн займ

Этапы получения займа в банке:

1. Дебитор оформляет заявку. Он заходит на сайт или в приложение выбранного банка и заполняет анкету:

• вводит ФИО;

• указывает e-mail и номер телефона;

• вводит данные ИНН;

• вписывает необходимую сумму;

• нажимает на кнопку, активирующую заказ.

2. Далее заявка уходит на рассмотрение.

3. В случае одобрения заявки деньги поступают на карту в течение 15-20 минут. Если вместе с кредитом заемщик оформляет и карту, ее может доставить курьер или сам клиент забрать в отделении банка.

Чтобы получить кредит в микрофинансовой компании, нужно:

• создать личный кабинет на сайте МФО, введя адрес почты и телефон;
• ввести сумму кредита и срок займа;
• дать реквизиты платежной системы, на которую нужно зачислить перевод.

Далее заявка обрабатывается и в течение 20 минут дебитор получает результат, чаще положительный.

Микрозайм – это удобный способ получить деньги, не выходя из дома. Причем перевод отправляется не только на карту, но и на электронные кошельки. Вторые выбираются заемщиками реже. Причина – нежелание терять на комиссии, если средства понадобится обналичить.

Как получить кредит с отрицательной кредитной историей

Плохая кредитная история появляется в том случае, когда за дебитором числятся просроченные платежи или другие нарушения условий кредитного договора. Негативная статистика в бюро кредитных историй (БКИ) может помешать получению займа. Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки при отрицательном результате скоринга, заемщику следует:

• В заявке указать небольшую сумму ссуды.
• Предоставить как можно больше контактных данных – номера коллег, родственников, рабочий телефон и т.д.

Как исправить кредитную историю:

• погасить просроченный кредит;
• своевременно выплачивать активные займы;
• реструктурировать долг и погашать его равными частями;
• взять небольшую сумму в МФО под 0%, не тратить ее и вовремя вернуть нетронутой. Это повысит кредитный рейтинг.

Информация об активном дебиторе в БКИ хранится десять лет. Но, если задолженности погашены, негативная статистика теряет актуальность.

Кредит онлайн – удобный и доступный способ поправить материальное положение. Положительная кредитная история и умение планировать траты – ключи к тому, чтобы решение по кредиту было быстрым, а он сам – необременительным.